Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно? С 01 октября 2015 г. в Закон о банкротстве №127-ФЗ внесены поправки, согласно которым физические лица также как и юридические могут подавать на банкротство, – у граждан появилась уникальная возможность списать накопившиеся долги по кредитам. Иными словами – признать себя банкротом. С 1 сентября 2020г. вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2020 N 289-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина”, который позволяет малоимущим гражданам проходить процедуру банкротства абсолютно бесплатно в упрощённой форме (так называемое Внесудебное банкротство). В случае, если вы не подходите под критерии Внесудебного банкротства не торопитесь с решением подавать на банкротство через суд! Для начала, нужно определить: “А, банкрот ли Вы на самом деле?”. Возможно есть другое решение Вашей проблемы с долгами и кредитами. Банкротство – процедура которая стоит недёшево – это необходимо понимать ещё до начала процедуры банкротства. Когда человек попал в тяжёлую жизненную ситуацию, не хватает денег на выплату кредитов, кредиторы обратились к коллекторам, которые в свою очередь угрожают расправой – ситуация кажется абсолютно безвыходной, остаётся единственный выход – банкротство. Но тут-же возникает куча вопросов: «Что делать?», «С чего начать?» «Сколько стоит процедура банкротства?» «Сколько времени длится банкротство?», «Какие будут последствия банкротства?», «Что будет с моим имуществом?» и т.д.

Начать процедуру банкротства через Арбитражный суд гражданин может самостоятельно, при условии:

если его долг превышает 500 тыс. руб.(иногда суд может рассмотреть процедуру банкротства и при меньшей сумме);
просрочка платежей составляет более трех месяцев.
И так, если Вы подходите под эти условия, то дальше следует действовать следующим образом:

1. Собираем все документы необходимые для банкротства:

1. Паспорт (желательно, копии всех страниц);
2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения: (кредитные договоры, графики платежей, претензии банков, исковые заявления кредиторов, договоры займа, расписки в получении денежных средств, договоры залога имущества и т.п.) (получить их можно в тех банках, где у Вас имеются кредиты (займы) или кредитная карта);
3. Выписка из Единого Государственного Реестра Индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или справка об отсутствии статуса ИП (получить данную выписку или справку нужно в налоговой инспекции по месту регистрации, либо скачать с сайта ФНС и заверить. ВАЖНО: заказывать эти документы необходимо не менее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом!);
4. Список кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. (Данный список оформляется по утвержденной форме, которую Вы можете скачать на нашем сайте);
5. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. (Опись оформляется по утвержденной форме, которую Вы можете найти и скачать на нашем сайте);
6. Документы, подтверждающее право собственности гражданина на имущество:
   – (свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, паспорт технического средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства)(при наличии);
7. Документы о сделках. Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии). (Это могут быть договоры купли продажи, соглашение о дарении, акты приема передачи имущества);
8. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
9. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом: (Налоговые декларации, справки с места работы по форме 2НДФЛ)Если работодателя не найти, – следует обратиться в налоговую за такими справками. Если налоговая Вам откажет, то у Вас будет документ, который Вы приложите к заявлению вместо справок о доходах);
10. Справка, в свободной форме об имеющихся у гражданина счетах в кредитных организациях с указанием номера счета, наименования банка и его местонахождении (адрес филиала).
11. По каждому из счету в банке: выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
12. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования — СНИЛС;
13. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица:
    Информирование граждан на бумажном виде осуществляется:
    – Через работодателя. В соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ “Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования” работодатель обязан передавать копию сведений, представленных в ПФР. Через территориальный орган ПФР(Каждый человек один раз в год может получить выписку из индивидуального лицевого пенсионного счета по месту жительства или работы.Через заказное письмо. Написав личное заявление и направить его заказным почтовым отправлением (при соблюдении установленных требований) в ПФР.
    – Выписку можно предварительно заказать по телефону и получить ее в назначенное время. (Информирование застрахованных лиц в электронной форме осуществляется путем получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета через Единый портал государственных услуг. Для этого застрахованному лицу необходимо регистрироваться на Портале госуслуг и создать свой личный кабинет в соответствии с процедурой, предусмотренной на сайте);
14. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
15. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, то есть свидетельство ИНН (при наличии);
16. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
17. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
18. Копия брачного договора (при наличии);
19. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
20. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
21. Квитанция об оплате государственной пошлины (с января 2017 года – всего 300 рублей)
22. Квитанция о внесении на депозит суда 25 000 руб. для выплаты вознаграждения финансового управляющего.

2. Составляем исковое заявление на банкротство физического лица:

Вот и собраны все необходимые документы! Следующий этап – это написать исковое заявление о признании гражданина банкротом и направить его в Арбитражный суд.

В заявлении о признании себя банкротом необходимо указать наименование и реквизиты Арбитражного суда, его адрес, свои данные (ФИО, адрес, телефон), сумму требований кредиторов (т. е не сумму своего долга), размер задолженности, сведения об имеющемся у Вас имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов (т.е. подтверждение того, что Вы не можете погасить образовавшийся долг), наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Прикладываем к заявлению все собранные документы.

3. Подаем исковое заявление в Арбитражный суд:

Дело о банкротстве гражданина рассматривается Арбитражным судом по месту жительства должника. Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 300 руб. Оплачиваем госпошлину, вносим на депозит суда денежные средства в размере 25 тыс. руб.

Заявление может быть подано в Арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию Арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет.

Это уже на Ваше усмотрение!

4. Ждем принятия судом Определения о признании Вашего заявления о признании банкротом обоснованным:

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина.

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

• Вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
• Прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;
• Снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• Сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Вы, вправе направить проект плана реструктуризации своих долгов финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным Вашего заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом.

5. Ждем Определения суда о признании Вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, суд выносит определение о признании Вас банкротом и введении реализации Вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и гражданин, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Вот на этом процедура банкротства и заканчивается, долги списываются и Вы можете почувствовать себя свободно!

Признание Вас банкротом влечет следующие несущественные последствия:

1. в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2. вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
   – кредитной организацией – в течение 10 лет;
   – страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК – в течение пяти лет;
   – всеми остальными организациями – в течение трех лет;
   3. если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Более подробно ознакомиться о проведении процедуры банкротства возможно здесь.